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“他怎么能这么说？”
“他怎么敢？！”
所有学子的心里都回荡着这个问题。
刚上大学，第一堂大课，授课的是国内最富盛名的金融学教授，两院院士，云大金融学院副院长。
在如此之多的前提下，张嘴放卫星……不，放火箭……不，放蹿天猴……
你是要疯？！
左哲圣张大嘴巴，呆愣愣的表情之下，隐藏着一丝妒忌和狂喜。
韩希夷愕然回头，别扭的仰视着方小武，狭长的霸气凤目里，满是震撼。
其余的同学，有一个算一个，惊讶、不解、愤怒、嗤笑，千姿百态。
然而出乎所有人意料的是，洪教授不但没动怒，反而表现出极大的兴趣。
“小五，你确定你知道校园贷是怎么回事？你说说看，不要有顾忌。”
能考上云大的都是学霸，没有笨人，但这些整日苦读的准高三生哪有功夫研究校园贷的问题？甚至，有些极其刻苦的孩子只是听过名字而已，不由大感好奇。
方小武却不一样，刚在云商证券混两个月，那里要专家有专家，要二代有二代，聚一块聊几次就能把这东西扒透。
但他还真就不敢敞开来说，洪教授有底气说不要顾忌，他却必须得字斟句酌。
“校园贷，顾名思义，向校园里的学生发放的贷款，目前主要流毒在大学校园，据说甚至已经开始波及部分中学。”
“要知道，大学生虽然是成年人，但并非通常意义上的消费贷款主体用户，甚至都不应该是消费贷款的有效客户。”
“很好理解，因为学生没有稳定的收入，不存在金融信用，不具备偿还能力，更不可能提供足值的抵押物。”
“那么，问题来了——像京东白条和淘宝花呗这种超低端口的消费贷款都不向大学生提供较大额度，校园贷为什么会如此泛滥？”
“是因为他们的风控比互联网金融巨头更强吗？”
方小武停顿片刻，给同学们少少一点时间来思考，然后断然否定。
“当然不是！”
“他们的风控就是个筛子，贷款门槛低到难以置信。有身份证和学生证，留下手机号，再有一到两个同学做联系人，当天就能下款。”
“如果是线下销售直接发展来的客户，流程可能还要更简单。”
“就是这样简单、方便的流程，才让大量的学生忍不住诱惑，出于各种原因，顺手借钱。”
“有同学可能要问：如此粗糙的风控，如何保证利润？万一有人不还款呢？”
“因为他们的利息足够高，高到可以覆盖掉乱七八糟的成本和坏账。”
“因为他们的底限足够低，低到挖空心思的哄骗学生贷款，然后在还不上的时候，不择手段的催收。”
“这两点，就是校园贷的罪恶之源！”
一片寂静中，突然有个男生举起手。
“那个，方同学，我请问一下……前天我在校园外扫到一个APP，我简单看了一眼，里面写的是借500，三个月还530，利息好像并没有高到你说的程度？”
方小武皱眉望过去：“年化24%的利率还不高？你家里是干什么的？”
那男生连忙摆手：“我不是质疑你，我就是单纯的好奇……”
方小武摇摇头：“你真正借一下就明白了，利息之外，还有手续费、服务费，乱七八糟的钱一收，实质的利率直接突破天际。”
“更可怕的一点是超高额的逾期罚息，一天5%，甚至更高，借500块大概不会逾期，可是如果借得多呢？”
韩希夷突然插口：“如果我不还呢？”
“骚扰，疯狂的骚扰，不止是你，还包括你的同学甚至老师。”
方小武摊开手：“无耻之处就在这里，作为大学生，我们要在一个封闭的小圈子里学习、生活4年之久，他们给你的同学、老师、家长打骚扰电话，用污言秽语甚至P黄图来侮辱和你相关的一切人，败坏你的声誉……”
“你怕不怕退学？怕不怕走到哪都被指指点点？怕不怕被所有人孤立？”
韩希夷若有所思的点点头，没逞强的说不怕——她确实不怕，但普通学生真的会怕。
“看来，这钱必须还，拖不下去的时候，还是得找父母补上窟窿……”
“是啊，我可不想被人指指点点……”
同学们窃窃私语着，方小武却再次摇头。
“哪有那么简单！”
“一般而言，借款额度较低的时候，催收人员根本不会上手段，相反，他们会假装为你考虑，积极的帮你出谋划策——”
“实际上，就是鼓动你再去另一家贷款，以贷养贷。”
“这些业务员，为利润已经不顾一切，不将你彻底套牢，三五千的贷款他们才能赚多少提成？”
“等你的贷款滚到一定额度时，才是图穷匕见的时刻！”
“那些贷2000块钱，最后被套上几十万欠债的新闻，都是这么来的。”
“被人威逼利诱、半劝半骗，然后抱着侥幸心理死撑，最后，要么被逼下海，要么崩溃自杀……这还是闹大以后新闻上报出来的，没报道的又有多少？”
大约是刚才出的风头让左大少仍旧飘着，他突然接口，言语里满是不屑。
“哼！要我说，这种蠢货被骗也是活该！”
教室里顿时一片哗然。
左哲圣扬着脖子，大声道：“大家想想看，我们家里都给生活费和零花，正常花销都够用，还拿校园贷的钱干嘛？”
“无非就是吃喝玩乐、买奢侈品攀比，满足自己的虚荣心！”
“虚荣也就罢了，还这么愚蠢。愚蠢之余，又这么脆弱……这种人就应该让他交智商税，早点淘汰早省心！”
“洪教授也说，金融系的学生很少上当。既然那么多的人都能控制住自己，少数的那部分人，难道不应该为他自己的决定付出代价么？”
“要知道，这些都是成年人，不是小孩子！”
左哲圣振臂一呼，还真的激起不少附和。
“就是啊！正常人怎么可能会上那种当？”
“有点道理，反正我理解不了那些借高利贷的人。”
“能被这种东西毁掉的，我看也不要上大学了，早点出去搬砖比较好！”
“我早就觉得这些人有点智障，看来不是我一个人这么想……”
一个随口举出的例子，激发出这样一场意料之外的讨论，洪材大感有趣，也不制止大家的喧哗，一言不发的看着。
小五哥心里陡然升起一股火气。
有些事情可以理解，站在不同的角度就会有不同的看法，这很正常。
但是，可以理解，不等于应该麻木。
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“他怎么能这么说？”
“他怎么敢？！”
所有学子的心里都回荡着这个问题。
刚上大学，第一堂大课，授课的是国内最富盛名的金融学教授，两院院士，云大金融学院副院长。
在如此之多的前提下，张嘴放卫星……不，放火箭……不，放蹿天猴……
你是要疯？！
左哲圣张大嘴巴，呆愣愣的表情之下，隐藏着一丝妒忌和狂喜。
韩希夷愕然回头，别扭的仰视着方小武，狭长的霸气凤目里，满是震撼。
其余的同学，有一个算一个，惊讶、不解、愤怒、嗤笑，千姿百态。
然而出乎所有人意料的是，洪教授不但没动怒，反而表现出极大的兴趣。
“小五，你确定你知道校园贷是怎么回事？你说说看，不要有顾忌。”
能考上云大的都是学霸，没有笨人，但这些整日苦读的准高三生哪有功夫研究校园贷的问题？甚至，有些极其刻苦的孩子只是听过名字而已，不由大感好奇。
方小武却不一样，刚在云商证券混两个月，那里要专家有专家，要二代有二代，聚一块聊几次就能把这东西扒透。
但他还真就不敢敞开来说，洪教授有底气说不要顾忌，他却必须得字斟句酌。
“校园贷，顾名思义，向校园里的学生发放的贷款，目前主要流毒在大学校园，据说甚至已经开始波及部分中学。”
“要知道，大学生虽然是成年人，但并非通常意义上的消费贷款主体用户，甚至都不应该是消费贷款的有效客户。”
“很好理解，因为学生没有稳定的收入，不存在金融信用，不具备偿还能力，更不可能提供足值的抵押物。”
“那么，问题来了——像京东白条和淘宝花呗这种超低端口的消费贷款都不向大学生提供较大额度，校园贷为什么会如此泛滥？”
“是因为他们的风控比互联网金融巨头更强吗？”
方小武停顿片刻，给同学们少少一点时间来思考，然后断然否定。
“当然不是！”
“他们的风控就是个筛子，贷款门槛低到难以置信。有身份证和学生证，留下手机号，再有一到两个同学做联系人，当天就能下款。”
“如果是线下销售直接发展来的客户，流程可能还要更简单。”
“就是这样简单、方便的流程，才让大量的学生忍不住诱惑，出于各种原因，顺手借钱。”
“有同学可能要问：如此粗糙的风控，如何保证利润？万一有人不还款呢？”
“因为他们的利息足够高，高到可以覆盖掉乱七八糟的成本和坏账。”
“因为他们的底限足够低，低到挖空心思的哄骗学生贷款，然后在还不上的时候，不择手段的催收。”
“这两点，就是校园贷的罪恶之源！”
一片寂静中，突然有个男生举起手。
“那个，方同学，我请问一下……前天我在校园外扫到一个APP，我简单看了一眼，里面写的是借500，三个月还530，利息好像并没有高到你说的程度？”
方小武皱眉望过去：“年化24%的利率还不高？你家里是干什么的？”
那男生连忙摆手：“我不是质疑你，我就是单纯的好奇……”
方小武摇摇头：“你真正借一下就明白了，利息之外，还有手续费、服务费，乱七八糟的钱一收，实质的利率直接突破天际。”
“更可怕的一点是超高额的逾期罚息，一天5%，甚至更高，借500块大概不会逾期，可是如果借得多呢？”
韩希夷突然插口：“如果我不还呢？”
“骚扰，疯狂的骚扰，不止是你，还包括你的同学甚至老师。”
方小武摊开手：“无耻之处就在这里，作为大学生，我们要在一个封闭的小圈子里学习、生活4年之久，他们给你的同学、老师、家长打骚扰电话，用污言秽语甚至P黄图来侮辱和你相关的一切人，败坏你的声誉……”
“你怕不怕退学？怕不怕走到哪都被指指点点？怕不怕被所有人孤立？”
韩希夷若有所思的点点头，没逞强的说不怕——她确实不怕，但普通学生真的会怕。
“看来，这钱必须还，拖不下去的时候，还是得找父母补上窟窿……”
“是啊，我可不想被人指指点点……”
同学们窃窃私语着，方小武却再次摇头。
“哪有那么简单！”
“一般而言，借款额度较低的时候，催收人员根本不会上手段，相反，他们会假装为你考虑，积极的帮你出谋划策——”
“实际上，就是鼓动你再去另一家贷款，以贷养贷。”
“这些业务员，为利润已经不顾一切，不将你彻底套牢，三五千的贷款他们才能赚多少提成？”
“等你的贷款滚到一定额度时，才是图穷匕见的时刻！”
“那些贷2000块钱，最后被套上几十万欠债的新闻，都是这么来的。”
“被人威逼利诱、半劝半骗，然后抱着侥幸心理死撑，最后，要么被逼下海，要么崩溃自杀……这还是闹大以后新闻上报出来的，没报道的又有多少？”
大约是刚才出的风头让左大少仍旧飘着，他突然接口，言语里满是不屑。
“哼！要我说，这种蠢货被骗也是活该！”
教室里顿时一片哗然。
左哲圣扬着脖子，大声道：“大家想想看，我们家里都给生活费和零花，正常花销都够用，还拿校园贷的钱干嘛？”
“无非就是吃喝玩乐、买奢侈品攀比，满足自己的虚荣心！”
“虚荣也就罢了，还这么愚蠢。愚蠢之余，又这么脆弱……这种人就应该让他交智商税，早点淘汰早省心！”
“洪教授也说，金融系的学生很少上当。既然那么多的人都能控制住自己，少数的那部分人，难道不应该为他自己的决定付出代价么？”
“要知道，这些都是成年人，不是小孩子！”
左哲圣振臂一呼，还真的激起不少附和。
“就是啊！正常人怎么可能会上那种当？”
“有点道理，反正我理解不了那些借高利贷的人。”
“能被这种东西毁掉的，我看也不要上大学了，早点出去搬砖比较好！”
“我早就觉得这些人有点智障，看来不是我一个人这么想……”
一个随口举出的例子，激发出这样一场意料之外的讨论，洪材大感有趣，也不制止大家的喧哗，一言不发的看着。
小五哥心里陡然升起一股火气。
有些事情可以理解，站在不同的角度就会有不同的看法，这很正常。
但是，可以理解，不等于应该麻木。
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